著名互联网金融讲师培训师刘杰克老师课程案例：互联网+时代互联网金融开始新模式

著名互联网金融讲师培训师刘杰克老师课程案例：互联网+时代互联网金融开始新模式。在P2P领域，2014年监管部门提出的四条红线，2015年7月十部委联合出台的指导意见，以及2015年底针对网贷行业的监管细则征求意见稿所提出12种禁止行为，都指向了P2P行业风险控制的核心——信息中介的平台属性和不得设立资金池。保证P2P平台的信息中介性质，要求网贷平台把资金交由银行进行存管。目前，P2P公司主要通过第三方支付平台进行资金托管，其中使用最多的是汇付天下托管系统，其P2P账户托管业务已经接入七百多家平台。根据银监会的规定，今后P2P平台的资金须由银行来存管。第三方支付机构是否会被取消存管业务资质，还有待监管细则的进一步明确。魏伟认为，未来第三方支付机构和银行达成合作，共同为P2P平台提供资金存管也并非不可能。由银行进行资金托管，意味着投资者的资金将更安全，因为第三方支付机构有可能会“跑路”或挪用平台资金。但目前真正实现资金交由银行存管的P2P公司非常少，魏伟介绍，2015年12月之前，真正接入的平台不多，热心做这件事的银行也不多，只有民生银行一家。但在今年2月份之后，这方面的进程明显加快，人人贷在2016年2月底将资金交由民生银行存管，这是主流平台的第二家。2013年左右，在P2P行业发展的初期，曾有多家平台公司找到蚂蚁金服，希望和支付宝合作，“当时有P2P公司老总说，‘银行渠道都接我们了，为什么你们不跟我们合作？’因为我们考察发现，它的风险管理、资金流动性监控等不够专业，甚至从他们的言行举止，都能感觉出不是专业的金融团队。”蚂蚁金服安全服务及数据事业群资深经理郑亮告诉南方周末记者。

“不可想象，随便几个人，花几万块钱，建一个网站，就可以搞互联网金融。” “这个行业最初发展起来没有相应的规则，没有明确的监管单位，没有牌照，所以过去两年风险集中爆发。”2016年的两会上，互联网金融的“风向”变了。两年前，互联网金融第一次被写入政府工作报告；一年前，政府工作报告再度强调要“促进互联网金融健康发展”。到了2016年，对互联网金融的表述变成了“规范”。今年两会，全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强提交了一份《关于打击违法违规行为，保护互联网金融健康发展》的提案。他建议，要完善互联网金融监管体系，对开展互联网业务设置一定的资质门槛。互联网金融，包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。目前风险集中暴露的是网络借贷（P2P）行业。P2P是近两年互联网金融领域发展最快的行业。“这个行业最初发展起来没有相应的规则，没有明确的监管单位，没有牌照，所以过去两年风险集中爆发。”蚂蚁金服战略部总监李振华对南方周末记者说。据网贷之家统计，截至2016年2月底，网贷行业历史累计成交量达到了16086亿元，是去年同期的3.5倍。但与此同时，出现问题的平台达到1425家，占行业的1/3以上。2013年提交关于互联网金融的提案时，全国政协委员、交银施罗德基金公司副总经理谢卫就建议，加快互联网金融相关法律法规体系建设。今年，他又提出《关于高度重视“伪金融”可能引发金融风险的对策建议》提案，“应严格限制互联网金融准入门槛，减少潜在风险的产生”。2013年，央行等部门开始讨论针对互联网金融的监管意见。2014年初，监管部门划出P2P网贷的“四条红线”——明确平台的中介性质，不得提供担保，不得搞资金池，不得非法吸收公众资金。

2015年7月，被称作互联网金融“基本法”的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《意见》）正式颁布。4个月后，针对于网贷行业的监管细则《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》开始面向社会公开征求意见，但至目前，征求意见稿还未出台。中欧陆家嘴国际金融研究院副院长刘胜军认为，正因为P2P行业出现监管真空，才导致劣币驱逐良币，让伪互联网金融的害群之马损害了行业正常的发展秩序。贺强在今年两会的提案中建议，“一行三会”应该对不同的互联网金融业务订立有关的资质条件，并负责注册把关，严格实行持牌经营。“我们不可想象，随便几个人，花几万块钱，建一个网站，就可以搞互联网金融。更不能想象，一个高中生就可以随便打着互联网金融的旗号进行非法集资。”“很多人把板子打到互联网金融身上，我们也觉得挺委屈，”网络理财平台公司积木盒子联合创始人魏伟对南方周末记者说，“我们一直期待着监管层能够把这个行业的条条框框划出来，在这个框之内大家公平竞争，而不是比谁胆子大，谁敢违规。”
全国政协委员、国务院发展研究中心原副主任刘世锦对南方周末记者指出，监管要适应新的形势，适应互联网发展的特点。“过去对于新生事物要么就支持，给它很大的发展空间，基本上处于不管状态。要么就是一出点事就关停，变得什么事情都不能做了。这两种倾向都不是一种负责任的态度，都是懒政。”他说。互联网金融的混业经营业态，对中国现行金融监管框架也提出了一定的挑战。一位互联网金融行业人士告诉南方周末记者，因为“一行三会”分业监管的架构，他们开发的新产品往往会涉及好几个监管部门，“每个监管部门都要跑，非常麻烦。”近日，刘胜军主笔的《互联网金融专题报告》，对互联网金融监管提出了九点建议，第一点就是重塑金融监管体制，重在功能监管。他认为，简单的合并“三会”并不能一劳永逸地消除监管盲区，引入“功能监管”才是治本之道。功能监管是按照经营业务的性质来划分监管对象，而不管从事这些业务经营的机构性质的金融监管模式。与其观点类似，今年两会上，谢卫也建议在现有机构监管的基础上进一步强化功能监管，通过功能监管实现对同一或类似金融业务大体相关的监管。

相关介绍：刘杰克，著名互联网专家、实战市场营销专家、品牌营销策划与网络营销专家、微信微博新媒体与电子商务专家；品牌与网络营销及传统企业互联网转型顾问；北京大学及清华大学EMBA总裁班品牌与网络营销培训课程特聘教授；著名微营销讲师与移动互联网络营销讲师；《网络营销实战》、《微营销与社会化新媒体营销》、《互联网思维》、《互联网+》、《互联网金融》、《大数据营销》等系列原创数字营销与品牌课程资深培训师讲师；刘杰克营销顾问机构首席顾问；衡济堂集团独立董事；曾在多家知名外资及民营企业任战略总监、营销总监及总裁；著有代表作《营销力》、《网络营销实战》等，电话:010-51290609，刘杰克老师官网： http://www.liujieke.info/，电子邮件：jackliupku@163.com，博客：http://blog.sina.com.cn/jackliupku，微博：http://weibo.com/jackliupku，微信：jackliupku